Si vous vous êtes déjà demandé comment les prêteurs examinent les demandes de financement, vous serez peut-être surpris d’apprendre que nombre d’entre eux utilisent la méthode CAMPARI. Non, je ne parle pas de la boisson amère dont Lorraine Chase en a fait la publicité dans les années 1980.

Mais dans le monde financier d’aujourd’hui, CAMPARI est un acronyme utilisé pour évaluer les demandes de prêt :

• Character (Caractère)
• Ability (Capacité)
• Means (Moyens)
• Purpose (Objectifs)
• Amount (Montant)
• Repayment (Remboursement)
• Insurance (Assurance)

Qu’entend-on exactement par chacun de ces critères ?

Character (Caractère) – Plus la banque a confiance en votre capacité à tenir vos engagements, plus vous avez de chances de recevoir le capital dont vous avez besoin. Naturellement, la présentation est très importante. Habillez-vous et comportez-vous en professionnel et ne soyez pas en retard. Interagissez bien avec votre directeur de banque et montrez que vous êtes un chef d’entreprise compétent. Soyez prêt à prouver que vous avez de bons antécédents commerciaux et que vous êtes capable de fournir des services de qualité à vos clients tout en réalisant des bénéfices.

Ability (Capacité) – Soyez sûr de vous lorsque vous expliquez à la banque pourquoi vous avez besoin du capital et comment vous pourrez vous acquitter des remboursements. De nombreuses demandes échouent parce que l’entrepreneur ne montre pas directement et clairement comment un bénéfice sera réalisé sur le capital initial. Si les responsables de la banque ne voient pas clairement comment ils récupéreront l’argent, ils jugeront la demande trop risquée. Lorsque vous présentez votre dossier, la manière dont vous rembourserez le prêt doit être évidente ; utilisez des illustrations et faites appel à un comptable si nécessaire..

Means (Moyens) – Vous devez disposer d’un business plan bien conçu et logique, qui montre que vous connaissez votre secteur d’activité et vos marchés cibles, et qui soit présenté de manière professionnelle. Souvent, le business plan joue un rôle important dans la réussite ou l’échec d’une demande ; les directeurs de banque seront très attentifs à la viabilité de votre business plan et à sa capacité à produire un rendement. Veillez à ce que votre plan soit étanche ; demandez l’aide d’un professionnel si nécessaire..

Purpose (Objectifs) – Le capital doit être justifié par une bonne analyse de rentabilité, et non pas simplement par une augmentation des recettes. Voici quelques exemples :

• vous avez une commande à honorer, mais les liquidités dont dispose l’entreprise sont insuffisantes ;
• vous avez besoin d’une machine spécifique pour élargir votre gamme de produits et de services.

Quelle que soit la raison du prêt, vous devez démontrer qu’il s’agit d’une bonne raison et qu’elle vous rapportera quelque chose

Amount (Montant) – Les prêteurs doivent savoir pourquoi vous avez besoin du montant que vous demandez. Vous devez montrer précisément à quoi servira l’argent. Il ne s’agit pas simplement d’indiquer au directeur de la banque l’objet du prêt, mais d’expliquer en détail comment vous êtes parvenu au montant demandé et comment il sera dépensé.

Repayment (Remboursement) – Les prêteurs doivent être convaincus que vous respecterez les conditions de remboursement, sinon votre demande sera rejetée. Présentez des documents substantiels concernant les marges bénéficiaires, les prévisions de trésorerie et d’autres informations financières clés. N’exagérez pas les prévisions ou les marges bénéficiaires. Demandez à votre comptable de vous aider à établir les prévisions.

Insurance (Assurance) – Assurez-vous d’avoir pris des mesures pour vous protéger au cas où les choses se passeraient moins bien que prévu. Vous aurez besoin d’un plan de secours pour vous assurer que vous pourrez toujours rembourser le prêt si le rendement n’est pas satisfaisant. Souscrivez une assurance adéquate si nécessaire et prenez des mesures pour diversifier vos sources de recettes afin de vous assurer que vous ferez toujours des bénéfices si le capital emprunté n’est pas rentabilisé. En bref, quel est le plan « B » ?

Il ne nous reste plus qu’à parler de ICE qui est également un acronyme :

• Interest (Intérêt)
• Commission (Commission)
• Extras (Suppléments)

Interest (Intérêt) – Si le prêteur estime que vous, votre entreprise et le bien immobilier représentent un risque approprié, il émettra une offre formelle qui contiendra le taux d’intérêt, la structure de remboursement, la durée du prêt et tous les autres détails nécessaires..

Commission (Commission) – Les prêteurs facturent généralement une commission pour la mise en place de l’hypothèque/du prêt, qui est généralement basée sur un pourcentage du montant du prêt (souvent compris entre 0,5 % et 3 % en fonction de la pondération des risques et de la complexité de l’opération). Cette commission et tous les autres frais seront détaillés dans le format de l’offre de prêt hypothécaire.

Extras (Suppléments) – Il s’agit généralement d’une assurance, portant sur les bâtiments, les biens, la responsabilité civile, l’homme clé, la santé, les risques de décès et d’invalidité – toutes les polices dont vous avez besoin pour vous assurer que vous et le prêteur êtes protégés de manière adéquate en cas de problème. Veillez à ce que tous ces coûts soient identifiés dans votre business plan.